澳门威尼斯人vns5859 给孩子买保险,真的越早买越便宜吗?丨专家问答

2020-01-09 12:30:53 来源: 网络

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澳门威尼斯人vns5859,孩子是家庭的未来,家庭理财规划中,爸妈总会先想到要不要给孩子买上一份保险。那么,怎么给孩子买保险才合理?这期亲宝宝【专家问答】请到了保险专家尚萌萌(蜗牛保险医院创始人),她建议给孩子买保险,主要解决的是健康保险问题,可以优先考虑重疾险、意外险,别急着买医疗险。如果搭配合理,可以用较少的钱买到最大的保障。

重疾险:越早买越便宜,一定要买够50万保额

重疾险就是重大疾病保险。重大疾病包括癌症、白血病、心血管病等等,这些病动辄三五十万,对家庭来说是个很大负担,所以给孩子买重疾险有必要。

“孩子小,得重病的几率相对小,买了会不会浪费?”对于很多家长的这个困惑,尚萌萌解释重疾险是跟身体状况挂钩最严格的一个险种,年纪越大,身体状况相对会差,那个时候买重疾险保费也就相应比较贵,所以重疾险越早买越便宜。给孩子买重疾险建议三岁之前买,这个阶段开始买保费最便宜,错过这个时间保费就涨得比较快。

意外险:必买的保险,成本不能超过100元

意外险是所有保险最根本的险种,意外险不一定是出了大事才赔,很多生活中的小事也可以赔。比如切菜的时候切到手了,孩子走路磕磕碰碰碰伤了,出门遇到小狗被咬伤了,这些情况都是属于意外险要赔的范围。这些情况在医院看病社保有时是不赔偿的,这些险种很多是保监会特别单独拎出来造福保险公司的。

挑意外险的时候,只要它能保因为意外伤害就医的费用,保险金额超过1万块;并且能保因为意外伤害住院的费用,保额超过1万块,这个保险就可以下手了。

医疗险:可用社保+带有住院医疗的意外险代替

医疗保险可以保门诊或住院的费用。很多妈妈觉得两岁以下的孩子经常去看病,所以买个能保住院费用的医疗险很有必要,但其实保险公司不会做亏本生意,他们也知道两岁以下的孩子经常上医院看病,所以两岁以下孩子医疗保险都卖得很贵,一般最便宜的也要好几千。三岁以后,保费就降到两岁以下的十分之一了。比如两岁前买医疗保险5000元,三岁以上就变成500元了,差距非常明显。

尚萌萌建议不用急着给孩子买医疗保险。门诊、小病住院的花费不高,给孩子买个社会保险,再买个带有住院医疗的意外险,就基本能解决问题了。

不必给孩子买养老保险和寿险

尚萌萌不建议爸妈给孩子买养老保险和寿险。什么是养老保险?就是那种“月月领,年年领,还能利上加利”类的。听起来很诱人,但实际上更像一份养老保险。孩子小,现在就想着他将来的“养老”问题太早了。

有些爸妈会考虑保险的返还,其实给孩子买保险要解决的是保障问题,不是储蓄问题。过分重视返还,会扰乱对保障与保费性价比的分析。更何况,二三十年后返还的利息可能连吃饭都不够。

有些家长会给孩子买寿险(等死亡才能拿到钱的保险)。其实寿险更应该给家庭收入支柱者买,因为如果家庭收入支柱者突然去世,会给家里带来很大损失,所以对家庭收入贡献越大的成员,越有必要买寿险。孩子对家庭收入丝毫没有贡献,所以给孩子买寿险根本没有意义。

买保险关键在于合理搭配

尚萌萌建议买保险时,一定要遵循先给父母买,后给孩子买的原则。孩子最大的保障是父母,只要父母在,天塌下来都有人顶着,父母不在了或丧失了劳动能力,就一定要留一大笔钱给孩子生活,至少要负担到孩子成年。

在保险的分配上,能兼顾到全家人最好,如果不能,一定要先买够家庭经济支柱的那份,再考虑别的人。比如,如果妈妈是全职太太,家庭收入主要靠爸爸,那就一定要先买够爸爸的份额,再给妈妈买,最后再考虑是否给孩子买。

通常情况下,我们拿出家庭年收入的1/10去购买保险比较合适。重疾险和意外险是首先要考虑的。意外险不贵,一年100元左右,保额能达到1万-10万元,建议大家尽量买。

一般来说,同样的保额,定期重疾险比终身重疾险要便宜,以投保人30岁为例,同样是50万的重疾险保额,终身重疾险可能要每年1万元左右,定期重疾险可能每年只需要4000元左右。

如果买终身重疾险压力比较大,可以先买定期重疾险。等收入好了,可以再继续补买。比如,给孩子买定期重疾险,可以先买到30岁,等孩子长大了,自己再重新买。也可以用定期防癌险来代替重疾险,防癌险一般只针对癌症,虽然保的范围不如重疾险大,但是它价格更低,更适合经济收入不多的年轻家庭。

尚萌萌说,保险不是买一次就一劳永逸的,要随着时间和经济情况等变化不断修改、补充。只要搭配合理,即使目前收入不多,也可以利用保险,抵御可能出现的风险。

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